로버트 기요사키, 부의 본질, 금융 자유 전략

로버트 기요사키, 부의 본질, 금융 자유 전략

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로버트 기요사키 : 부자아빠, 가난한 아빠

거의 매일, 뉴스에서 비트코인의 미래를 예측하는 메시지로 유명한 로버트 기요사키는 사실 비트코인을 넘어 자산 시장의 전반에 대한 금융 교육의 중요성을 강조하며 수많은 사람들이 자산을 구축할 수 있도록 돕는 데 헌신한 인물입니다. ‘부자가 되기 위해 필요한 것은 높은 연봉이 아니라, 돈을 이해하고 다룰 줄 아는 능력이다.’ 그의 대표작 ‘부자 아빠 가난한 아빠’에 나오는 문구인데요, 이 책은 전 세계적으로 5,000만 부 이상 판매되며, 독자들에게 기존 금융 시스템이 부유한 계층에게 유리하게 설계되어 있다는 사실을 깨닫게 해 주었습니다.

그는 부를 축적하는 핵심이 단순한 저축이 아니라 현금 흐름을 창출하는 자산을 구축하는 것이라고 강조합니다. 부자가 되는 법은 열심히 일하는 것이 아니라, 자산이 스스로 소득을 만들어내도록 하는 것이라는 점을 설파하며, 이를 위해 부동산, 비즈니스, 금융 투자 등을 활용하는 전략을 제시합니다. 그의 철학은 근로 소득에서 벗어나 금융 자유를 이루는 방법을 설명하며, 경제적 독립을 원하는 모든 사람들에게 실질적인 가이드가 됩니다.

실제로 그는 약 1억 달러 이상, 즉 1,300억 이상의 자산을 형성하며 그의 자산과 금융에 대한 철학을 사실로 입증했습니다. 그렇다면 그가 이야기하는 부의 본질과 금융 자유는 무엇일까요? 지금부터 로버트 기요사키의 관점과 그가 제시하는 다양한 전략을 심층 분석하며, 우리가 실생활에서 어떻게 적용할 수 있을지를 구체적으로 탐구합니다.

 

부의 본질

로버트 기요사키는 단순히 돈을 많이 버는 것이 부의 본질이 아니라고 강조합니다. 그는 부자와 가난한 사람의 가장 큰 차이점이 바로 돈을 바라보는 관점과 금융적 사고방식에 있다고 설명합니다. 일반적으로 많은 사람들은 안정적인 직장을 갖고, 높은 연봉을 받으며, 돈을 저축하는 것이 경제적으로 성공하는 길이라고 생각합니다. 그러나 기요사키는 이러한 사고방식이 오히려 결론에 다다르지 못하는 결과를 가져오고 ‘쥐 경주’라고 부르는 무한 반복에 빠지게 만든다고 경고하며 부의 본질을 바라볼 것을 강조합니다.

그는 전통적인 금융 교육이 사람들에게 ‘좋은 학교를 나와 안정적인 직장을 얻고, 성실하게 일하며, 돈을 모으라’고 가르친다고 지적합니다. 하지만 이 방식은 사람들을 금융적으로 독립하게 만들지 못하며, 오히려 경제적으로 더욱 취약한 상태로 만들 가능성이 높다고 주장합니다. 예를 들어, 직장인은 수입이 높아질수록 소비도 늘어나고, 생활 수준이 올라가면서 더 큰 집을 사고, 더 좋은 차를 구매하는 등 지출이 급격히 증가합니다. 이러한 패턴은 결국 고정 비용을 증가시키고, 지속적으로 돈을 벌어야만 하는 상황을 만들게 됩니다. 그는 이러한 시스템이 근본적으로 잘못되었다고 보았고, 부자가 되기 위해서는 근로 소득’이 아니라 자산을 통한 소득을 만들어야 한다고 강조합니다.

실제로 그의 이론을 뒷받침하는 객관적인 수치는 놀랍습니다. 2023년 기준 미국인의 평균 저축률은 5~7% 수준으로, 많은 사람들이 노후 자금을 충분히 모으지 못하고 있습니다. 반면, 미국의 상위 1% 부유층은 전체 부의 39%를 차지하고 있으며, 이들의 소득 구조를 분석하면 근로 소득이 아닌 배당, 임대 수익, 사업 소득과 같은 자산 기반 소득이 주요한 부분을 차지합니다. 로버트 기요사키는 이러한 차이를 ‘부자는 자산을 사고, 가난한 사람은 부채를 사고, 중산층은 자산이라고 착각하는 부채를 산다’는 말로 요약합니다.

그는 자산과 부채를 구분하는 것이 부자가 되는 첫 번째 단계라고 말합니다. 많은 사람들이 집을 자산이라고 생각하지만, 그는 집이 현금 흐름을 창출하지 않는다면 부채라고 설명합니다. 실제로, 미국의 주택 시장 통계를 보면 평균 주택 유지 비용은 연간 3,000~4,000달러에 달하며, 이는 단순히 집을 소유하는 것이 재정적 부담을 늘릴 수 있음을 시사합니다. 로버트 기요사키는 부자가 되는 사람들은 현금 흐름을 만들어내는 자산을 구매하며, 주식 배당, 부동산 임대 수익, 소득 등을 활용하여 지속적으로 돈이 들어오는 시스템을 구축한다고 강조합니다.

그의 투자 철학은 단순한 이론이 아니라 실천을 기반으로 합니다. 그는 젊은 시절부터 부동산 투자에 집중했고, 작은 아파트를 구입한 후 임대 수익을 얻는 방식으로 현금 흐름을 만들어냈습니다. 예를 들어, 1980년대 초 그는 5,000달러를 투자하여 첫 번째 부동산을 구매했으며, 매달 100달러 이상의 현금 흐름을 창출하는 구조를 만들었습니다. 이후 그는 지속적으로 부동산을 매입하며, 단순한 가격 상승이 아니라 매달 안정적인 수익을 가져오는 현금 흐름 기반 자산을 확대했습니다.

이러한 원칙은 오늘날에도 유효합니다. 미국 부동산 시장을 보면 월세 수익률이 평균 5~8% 수준이며, 부동산을 적절히 활용하면 안정적인 현금 흐름을 창출할 수 있습니다. 주식 시장에서도 배당주를 통해 꾸준한 현금 흐름을 만들 수 있으며, 예를 들어 애플이나 코카콜라 같은 기업은 연간 배당 수익률이 2~3% 수준을 유지하고 있습니다. 그는 이러한 배당주를 장기적으로 보유하면 단순한 주식 가치 상승이 아니라, 지속적으로 수익을 창출할 수 있는 시스템을 구축할 수 있다고 설명합니다.

그는 ‘부자들은 먼저 자산을 사고, 그 자산이 만들어낸 돈으로 소비를 한다’고 강조합니다. 즉, 일반적인 사람들은 월급을 받아 생활비를 쓰고 남은 돈을 저축하지만, 부자들은 먼저 현금 흐름을 창출하는 자산을 사고, 그 자산에서 발생한 수익을 활용해 생활비를 충당한다는 것입니다. 이러한 방식은 시간이 지날수록 경제적 자유를 이루는 데 중요한 역할을 하며, 결국 돈을 위해 일할 필요가 없는 상태, 즉 진정한 금융 자유를 달성할 수 있도록 해줍니다.

결국 로버트 기요사키가 말하는 부의 본질은 돈을 버는 것이 아니라, 돈이 나를 위해 일하게 만드는 시스템을 구축하는 것입니다. 단순한 절약과 저축이 아닌, 현금 흐름을 창출하는 자산을 적극적으로 확보하는 것이 핵심이며, 이를 통해 부자가 되는 길을 열어갈 수 있습니다. 그의 철학을 실천하는 사람들은 단순한 직장인의 삶에서 벗어나, 자신만의 금융 시스템을 구축하며 경제적 독립을 실현할 수 있습니다. 이것이 바로 그가 강조하는 부의 본질이며, 진정한 금융 자유로 가는 길입니다.

 

금융 자유 전략

로버트 기요사키는 금융 자유를 단순히 ‘돈이 많아지는 상태”가 아니라, 더 이상 돈을 위해 일하지 않아도 되는 시스템을 구축하는 것’이라고 정의합니다. 그는 금융 자유를 실현하는 핵심 요소로 자산의 자동화, 지렛대 효과, 세금 전략, 그리고 경제 위기를 기회로 바꾸는 사고방식을 강조합니다. 이러한 개념은 단순히 부를 축적하는 것과는 차별화되며, 실제로 금융 자유를 유지할 수 있는 근본적 전략으로 작용합니다.

그가 가장 강조하는 개념 중 하나는 자산의 자동화입니다. 일반적으로 사람들은 투자하면 지속적인 관리가 필요하다고 생각하지만, 기요사키는 부동산, 비즈니스, 금융 자산 등을 구조화하여 최소한의 개입으로도 지속적인 현금 흐름을 창출할 수 있는 시스템을 만들어야 한다고 주장합니다. 예를 들어, 그는 초기에는 부동산을 직접 관리했지만, 일정 수준 이상의 포트폴리오를 구축한 이후에는 전문 관리 회사를 활용하여 운영을 자동화했습니다. 이런 방식으로 그는 부동산의 가치가 상승하는 동안에도 본인은 직접 노동 없이 수익을 창출할 수 있는 구조를 만들었습니다.

지렛대 효과의 활용도 금융 자유를 위한 핵심 전략 중 하나입니다. 그는 부의 본질이 자산을 확보하는 것이라면, 금융 자유는 타인의 자본과 시간을 어떻게 활용하는지에 의해 결정된다고 강조합니다. 로버트 기요사키 역시 자신의 초기 부동산 투자에서 은행 대출을 활용하여 적은 자본으로 더 큰 가치를 창출하는 방식을 사용했습니다. 예를 들어, 2만 달러를 투자하여 20만 달러 짜리 부동산을 구매하고, 이 부동산에서 발생하는 임대 수익으로 대출을 상환하면서 자산을 증가시켰습니다. 결과적으로 그는 자신의 돈이 아닌 타인의 돈을 활용하여 자산을 늘리는 방법을 실천했고, 이를 반복적으로 활용하여 금융 자유를 이루었습니다.

이와 함께 그는 세금 전략의 중요성을 강조합니다. 많은 사람들은 세금을 단순한 비용으로 여기지만, 기요사키는 세법을 활용하여 세금 부담을 최소화하는 것이 금융 자유를 유지하는 핵심 요소라고 주장합니다. 그는 법인을 설립하고, 부동산을 법인 소유로 운영하며, 감가상각과 같은 세금 혜택을 활용하여 과세 소득을 줄이는 방법을 적극적으로 사용했습니다. 실제로 미국 부유층의 평균 세율은 중산층보다 낮은 경우가 많으며, 이는 소득을 근로 소득이 아닌 투자 소득으로 전환하는 전략을 활용하기 때문입니다. 예를 들어, 배당 소득과 장기 자본 이득 세율은 일반 근로 소득보다 세율이 낮으며, 기요사키는 이를 적극적으로 활용하여 세후 수익을 극대화했습니다.

그는 또한 비즈니스를 구축하는 것이 금융 자유를 이루는 가장 강력한 방법 중 하나라고 강조합니다. 많은 사람들이 부자가 되는 방법으로 고소득 직업을 갖는 것을 떠올리지만, 기요사키는 자신의 시스템을 만들고 이를 확장하는 것이 장기적인 금융 자유를 이루는 핵심 요소라고 말합니다. 예를 들어, 그가 직접 창업한 ‘Rich Dad Company’는 금융 교육을 제공하는 플랫폼으로 성장하였고, 이를 통해 그는 적극적으로 일하지 않아도 지속적인 수익이 발생하는 구조를 만들었습니다. 그는 경제 위기를 기회로 바꾸는 사고방식이 금융 자유의 핵심 요소라고 강조합니다. 일반적으로 많은 사람들은 경제 불황을 두려워하지만, 그는 위기 상황에서 오히려 자산을 저렴하게 매입할 수 있는 기회가 열리는 것을 이용했습니다. 예를 들어, 2008년 금융 위기 당시 많은 사람들이 부동산 시장에서 손을 뗄 때, 그는 급락한 가격의 부동산을 적극적으로 매입하여 이후 시장 회복 시 엄청난 자산 증가 효과를 경험했습니다. 이러한 사고방식은 단순한 부 축적이 아니라, 장기적인 금융 자유를 유지하는 전략적 사고의 핵심입니다.

결국 로버트 기요사키가 말하는 금융 자유 전략은 단순히 부를 축적하는 것이 아니라, 지속적으로 부를 유지하고 확대할 수 있는 시스템을 만드는 것에 중점을 둡니다. 이를 위해 자산을 자동화하고, 타인의 자본과 시간을 활용하며, 세금 전략을 최적화하고, 경제 위기를 기회로 전환하는 전략적 사고가 필요합니다. 이러한 요소들이 결합될 때, 단순히 일시적으로 부자가 되는 것이 아니라, 경제적 독립을 유지하면서 원하는 삶을 자유롭게 살아가는 금융 자유를 실현할 수 있습니다.